Título: EMPRÉSTIMO PARA APOSENTADOS SOBE E CONTRIBUI PARA AUMENTO DE CONSUMO
Autor: Enio Vieira
Fonte: O Globo, 10/09/2005, Economia, p. 24

Levantamento mostra que crédito com desconto em folha saltou 1.345%

BRASÍLIA. A folha de pagamentos da Previdência Social é um dos principais motores da explosão do crédito consignado no último ano. Um levantamento da Gerência de Benefícios da Dataprev, que responde pelo sistema de informática do INSS, mostra que os empréstimos com desconto no contracheque de aposentados e pensionistas cresceram 1.345% nos últimos 12 meses. O total de recursos que os idosos tomaram junto aos bancos, a juros máximos de 2,5% ao mês, passou de R$612 milhões em setembro de 2003 para R$8,849 bilhões agora.

O estoque geral de empréstimos com desconto em folha no país era de R$19,683 bilhões em julho, sendo R$17,099 bilhões de funcionários públicos e aposentados. O crescimento foi de 110% desde agosto de 2004. Com a constatação de irregularidades e fraudes na concessão de créditos, os bancos já cancelaram 122,4 mil empréstimos. Com isso, o total de operações chega a 4,373 milhões, das quais 49% feitas por aposentados que recebem até um salário-mínimo. Nesta faixa, são R$2,716 bilhões em crédito.

Menos juros para cliente, mais segurança para bancos

Cerca de três quartos dos financiamentos são para quem ganha até três salários-mínimos. Do total de operações realizadas, os aposentados do Rio fizeram 548 mil empréstimos. São Paulo é o estado que mais contabiliza financiamentos (1,099 milhão). A maioria absoluta dos financiamentos (65,77%) é tomada para pagamento entre 31 e 36 meses.

A vantagem do crédito consignado é a taxa de juros: enquanto os bancos credenciados pela Previdência cobram juros de 12,7% a 58,3% ao ano, a taxa média do Crédito Direto ao Consumidor estava em 76,6% ao ano em agosto, segundo o Banco Central. O mesmo levantamento apresentou média de 36,8% ao ano do consignado. Para os bancos, é um bom negócio. Existe maior segurança de recebimento porque o pagamento ocorre diretamente na conta do aposentado, com autorização da Previdência. O setor produtivo também lucra:

¿ As operações consignadas estão ligadas diretamente ao aumento recente no consumo de bens duráveis (eletrodomésticos, móveis) e pagamento de dívidas. Esse era um dos segmentos menos explorados pelos bancos, e os aposentados também não buscavam empréstimos ¿ explica o economista-chefe do Banco Schahin, Sílvio Campos Neto.

Hoje, são 32 instituições financeiras credenciadas, tendo sido a Caixa Econômica Federal a primeira a aderir, em maio de 2004. O Departamento de Defesa do Consumidor do Ministério da Justiça ressalta que os aposentados devem ter em mãos os números de taxas de juros e prestações para o caso de querer contestar valores na Justiça.

Para saber taxas e condições das operações, os aposentados devem consultar a página da Previdência Social (www.mpas.gov.br/emprestimo_conv.asp). Informações e reclamações também podem ser obtidas e feitas pelo PrevFone (0800780191). O Disque Denúncia previdenciário é 0800 707 0477.