Título: Aposentado é novo filão do crédito consignado
Autor: Altamiro Silva Júnior
Fonte: Valor Econômico, 26/10/2004, Finanças, p. 3

Bancos estão de olho nos 22 milhões que recebem do INSS

Os aposentados são o novo filão do crédito consignado (modalidade em que os bancos fazem empréstimos com desconto em folha de pagamentos). De olho nos mais de 22 milhões de brasileiros que recebem pelo INSS, vários bancos, como Cruzeiro do Sul, Bonsucesso, Pine, Cacique, Schahin, Fibra e Paraná Banco, vão oferecer nos próximos dias este tipo de crédito. Apenas este ano, o volume de empréstimos com desconto em folha cresceu 50%, passando de R$ 6,3 bilhão em janeiro para R$ 9,4 bilhões em agosto, de acordo com um levantamento do Banco Central com 15 instituições financeiras (que respondem por 80% do crédito total). O BC promete divulgar dados consolidados a partir de novembro. Com a possibilidade de emprestar para os aposentados, a expectativa do mercado é de um crescimento ainda maior no total de empréstimos. O Banco de Minas Gerais (BMG) foi o primeiro banco privado a oferecer crédito para estas pessoas. Em pouco mais de 40 dias, a instituição conseguiu uma carteira de R$ 500 milhões neste segmento, com um total de 150 mil operações, segundo Roberto Rigotto, vice-presidente executivo do BMG. No total, a carteira de crédito do banco passou de R$ 2,2 bilhões, em janeiro, para R$ 3 bilhões este mês. "É nosso principal negócio", diz. O BMG empresta para funcionários públicos (onde a maioria dos bancos que oferece este tipo de crédito atua) e também para empresas privadas. Nestas últimas, a carteira passou de R$ 30 milhões, em janeiro, para R$ 300 milhões agora. Para Rigotto, os aposentados e as empresas privadas concentram as maiores oportunidades de crescimento. "O empréstimo para funcionários públicos chegou a um limite", disse. Segundo estimativas do BC, em torno de 60% do total do crédito consignado é para funcionários públicos. A principal vantagem é que, com a maior estabilidade do emprego, o risco de inadimplência é bem menor que em uma empresa privada. No último dia 14, o INSS publicou no Diário Oficial uma instrução esclarecendo as características do empréstimo para aposentados, já previsto pela Lei 10.593, de setembro (esta lei, porém, não especificava as condições para o empréstimo). Os bancos interessados terão que se cadastrar no INSS. Pelas regras, o prazo máximo para o empréstimo é de 36 meses e o valor se limita a 30% do total da aposentadoria. Na sexta-feira, o Banco Bonsucesso anunciou a entrada neste segmento. O banco pretende disponibilizar R$ 200 milhões para os aposentados, sendo R$ 50 milhões até o final deste ano (o restante será em 2005). No dia anterior foi a vez do Cruzeiro do Sul. Segundo Luis Octavio Índio da Costa, diretor do banco, o objetivo do banco, com os aposentados, é chegar a uma carteira de crédito de R$ 2 bilhões em um ano. No final do primeiro semestre, as operações de crédito do banco somaram R$ 240 milhões. O foco da instituição são os funcionários públicos. Costa estima um crescimento entre 30% e 35% na carteira do banco este ano. O Cruzeiro do Sul começa a oferecer crédito para aposentados nesta quinta-feira. No Schahin, a carteira de crédito consignado já cresceu 70% este ano e está em R$ 150 milhões. O banco agora prepara a documentação para oferecer dinheiro para os aposentados. Segundo Cláudio Ferro, responsável pela área de crédito do banco, isso deve começar no início de novembro. "O mercado de crédito consignado está aquecido." Para João Ayres Rabêllo Filho, presidente da Associação Brasileira de Bancos (ABBC), com a possibilidade de qualquer banco emprestar para os aposentados, a concorrência vai aumentar e as taxas vão cair. "Quem ganha vão ser os aposentados", diz. Rabêllo, que também dirige o Banco Fibra, disse que a instituição (focada no crédito consignado para empresas privadas) prepara a entrada no segmento dos aposentados. Ele acredita que, nas próximas semanas, entre 30 e 35 bancos vão se cadastrar no INSS para oferecer este tipo de crédito. Entre os grandes, apenas a Caixa Econômica Federal se cadastrou. Ela tem uma carteira de R$ 750 milhões e cobra juros mensais de 1,75% a 2,8%. Os grandes bancos priorizam a oferta de crédito consignado para empresas privadas. A razão é que eles já trabalham com as companhias para o pagamento de salários e incluem o crédito com desconto em folha dentro do pacote de serviços.